01 — A Empresa
Uma empresa fundada na convicção de que entender dinheiro é um direito, não um privilégio.
Voltar ao início02 — Nossa história
Como a Caderneta Viva nasceu
A Caderneta Viva surgiu de uma observação simples: muitas pessoas que chegam aos 40, 50 anos com contas bancárias, previdência acumulada e alguns investimentos nunca tiveram uma oportunidade real de entender como esses instrumentos funcionam de dentro. Sabem que têm um CDB, mas não sabem se está rendendo bem. Sabem que têm previdência privada, mas não leram o contrato. Sabem que o banco cobra uma tarifa de manutenção, mas não sabem se podem cancelar.
Os fundadores da Caderneta Viva trabalharam por anos no setor financeiro e perceberam que a educação disponível era pensada para jovens que estão começando — ou para investidores com patrimônio considerável. O adulto com 48 anos, três contas em bancos diferentes e uma aposentadoria chegando em dez anos ficava sem espaço adequado.
A empresa foi constituída em Belo Horizonte em 2019, com a proposta de oferecer programas práticos, presenciais e sem nenhum vínculo com venda de produtos financeiros. Toda a receita vem das inscrições. Nenhum participante é contatado depois para comprar nada.
O nome remete à caderneta de poupança física que a maioria dos brasileiros acima de 40 anos conhece bem — um objeto familiar, simples, de fácil leitura. A proposta da empresa é que entender finanças possa ser assim: familiar e acessível, sem exigir vocabulário técnico antes de começar.
03 — Equipe
As pessoas por trás dos programas
Ricardo Fonseca
Coordenador pedagógico
Trabalhou por 16 anos em auditoria de produtos de renda fixa antes de migrar para o ensino. Conduz os programas de Tesouro Direto e extratos com ênfase na leitura de documentos reais.
Márcia Pinheiro
Facilitadora sênior
Especialista em planejamento de aposentadoria com experiência em grandes grupos empresariais de BH. Coordena o Programa de Decisão de Aposentadoria e as sessões de revisão anual.
Tadeu Mendonça
Desenvolvedor de conteúdo
Responsável pelos materiais didáticos impressos e pela atualização dos glossários. Mantém o conteúdo dos programas alinhado com as mudanças nas regras do Tesouro Direto, FGC e tributação.
04 — Padrões
Como garantimos a qualidade dos programas
Independência comercial
Não temos parceiros comerciais no setor financeiro. Nenhum banco, corretora ou seguradora financia ou patrocina nossos programas. Isso nos permite falar de todos os instrumentos sem favorecimento.
Atualização semestral
Os materiais são revisados a cada semestre para refletir mudanças nas regras de tributação, nos limites do FGC, nas taxas do Tesouro Direto e nos encargos bancários mais comuns.
Turmas reduzidas
Limitamos cada turma para que o facilitador possa trabalhar com documentos reais dos participantes. Workshops de extratos têm no máximo 12 pessoas; o programa de aposentadoria aceita até 8 participantes por turma.
Privacidade dos documentos
Extratos e documentos pessoais trazidos pelos participantes são analisados apenas durante o encontro e nunca reproduzidos, compartilhados ou armazenados. Isso está descrito no contrato de inscrição.
Avaliação ao final de cada programa
Todos os participantes respondem a uma avaliação anônima ao concluir o programa. Os resultados são compartilhados internamente e orientam ajustes nas próximas turmas.
Contrato claro e simples
O contrato de inscrição tem uma página. Descreve o que está incluído, a política de cancelamento e o que não está no escopo — sem letras miúdas que mudam o sentido do que foi combinado.
Sobre o trabalho da Caderneta Viva
A Caderneta Viva atua com programas de educação financeira voltados para adultos acima de 40 anos residentes em Belo Horizonte e região. Nosso trabalho parte de uma constatação: as pessoas nessa faixa etária acumularam patrimônio — previdência, contas bancárias, aplicações diversas — mas raramente tiveram acesso a uma explicação neutra de como esses instrumentos funcionam.
Os programas são práticos. No workshop de extratos, os participantes trazem seus próprios documentos bancários e aprendem a identificar tarifas, cobranças automáticas e encargos que podem ser cancelados. No curso de renda fixa, o foco está no funcionamento dos títulos e não na seleção de qual comprar — porque essa decisão deve ser tomada com base em informação, não em recomendação.
O Programa de Decisão de Aposentadoria foi desenvolvido para quem está dentro de uma janela de dez anos antes de encerrar a vida profissional. Ele aborda o timing de contribuições ao INSS, o funcionamento dos planos de previdência privada, os custos de plano de saúde após o desligamento de um empregador e a documentação que famílias devem preparar antecipadamente. A abordagem é calculada e sem urgência.
Não oferecemos versão online. Acreditamos que a troca presencial — a possibilidade de mostrar um extrato real e perguntar sobre uma cobrança específica — é parte do método, não uma limitação. Todos os encontros acontecem no bairro Funcionários, em Belo Horizonte.
05 — Próximo passo
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